Comment bien choisir son assurance auto ?
Si vous êtes à la recherche d’une assurance pour votre voiture, vous vous posez probablement de nombreuses questions sur le choix de la formule la plus adaptée : au tiers, tous risques, collection ? On vous aide à y voir plus clair dans la jungle de l’assurance auto.
Le choix d’un type d’assurance auto n’est pas toujours simple. En effet, de nombreuses formules existent sur le marché, et les tarifs peuvent varier du simple au double selon votre voiture, votre historique en tant que conducteur, ou encore le niveau de couverture désiré, les services ainsi que les garanties proposées. En règle générale, on distingue deux grands types d’offres d’assurance auto : l’assurance au tiers, et l’assurance tous risques.
L’assurance auto au tiers : le minimum légal pour prendre la route avec votre véhicule
Pour circuler en toute légalité sur la route ouverte, il est obligatoire d’assurer votre véhicule motorisé. Qu’il s’agisse d’une voiture sans permis ou avec permis, il vous faut au minimum un contrat d’assurance auto au tiers. Également appelé « responsabilité civile », c’est le niveau d’assurance minimal exigé par la loi, et donc requis pour être en règle. C’est ce type de contrat qui affiche la cotisation d’assurance la plus intéressante, il est idéal pour les petits budgets.
Comme son nom l’indique, une assurance auto au tiers protège votre responsabilité vis-à-vis des autres, des tiers, lors d’un accident de la route. Ses garanties couvrent notamment les sinistres liés aux dommages corporels et matériels que vous pourriez occasionner à un tiers. Cette formule ne couvre néanmoins pas les dommages de votre propre voiture, ni même les dégâts liés aux catastrophes naturelles. Les services d’assistance ne sont généralement pas compris non plus dans les contrats d’assurance au tiers. Toutefois, certaines compagnies d’assurance automobile proposent dans leurs offres d’assurance auto des options supplémentaires. Elles complétent les garanties d’un contrat d’assurance au tiers, et rendre donc sa prise en charge plus étendue, ou encore réduire le montant de la franchise restant à votre charge.
L’assurance au tiers pour faire simple
Ce type d’assurance auto couvre les dommages corporels à autrui, en cas d’accident responsable. Elle prend en charge les frais médicaux, les compensations pour perte de revenus, ainsi que les indemnisations. Elle couvre également les dommages matériels à autrui, comme les coûts de réparation des véhicules, ou encore les biens endommagés.
Pourquoi choisir une assurance au tiers (responsabilité civile) ?
Si vous envisagez de choisir une assurance auto au tiers, c’est la solution la plus économique : elle est adaptée aux conducteurs ayant un budget restreint, mais en contrepartie d’une protection moindre.
Cette solution est idéale pour couvrir des voitures de faible valeur, comme des voitures d’occasion plutôt anciennes, ou peu utilisées. L’assurance au tiers est également plus adaptée aux conducteurs prudents, qui ne roulent pas beaucoup chaque année : en effet, plus vous parcourez de kilomètres, plus vous vous exposez au risque d’accident.
L’assurance auto tous risques : une meilleure couverture pour votre voiture
Plus rassurante pour les automobilistes, l’assurance voiture tous risques permet de couvrir les sinistres qui ne seraient pas couverts par l’assurance au tiers, et offrir des services complémentaires. Par exemple, la prise en charge comprend les dommages subis par votre propre voiture. Elle couvre aussi les blessures du conducteur, en cas d’accident grave, ou encore les pertes financières en cas d’accident. L’assurance tous risques vous indemnise également pour des dommages subis lors d’un vol de voiture, ou d’une tentative de vol de voiture, mais aussi des conséquences d’un incendie.
Au delà de l’offre standard d’assurance tous risques, certains assureurs offrent davantage de services, comme par exemple la protection juridique, une assistance technique en cas de panne ou d’accident, le prêt d’un véhicule de remplacement, le remboursement à la valeur d’achat, ainsi que des garanties supplémentaires en cas de blessure du conducteur.
Ces options font parfois l’objet de packs proposés dans les contrats d’assurance tous risques, ou dans un catalogue à composer sur-mesure afin de personnaliser vos garanties.
L’assurance tous risques pour faire simple
Si vous envisagez de choisir une assurance auto tous risques, ce n’est pas forcément la solution la plus économique, mais c’est celle qui apporte le meilleur niveau de garanties pour votre voiture, de quoi vous offrir une tranquillité d’esprit supérieure.
Pourquoi assurer une voiture en tous risques ?
Elle est adaptée aux conducteurs ayant un budget plus important, aux propriétaires qui sont prêts à payer davantage pour une meilleure protection. Cette solution est idéale pour couvrir des voitures récentes, neuves ou d’occasion peu kilométrées, et qui sont utilisées de manière régulière. En effet, plus vous parcourez de kilomètres, plus votre risque d’accident est important. Il est aussi recommandé de souscrire à une assurance tous risques avec option dépannage lorsque l’on possède une voiture électrique puisque le risque de tomber en panne d’énergie est plus élevé qu’en voiture thermique.
En outre, est intéressant également de prendre en compte l’état de santé du conducteur, ainsi que son âge : les jeunes conducteurs auront plutôt tendance à opter pour une assurance au tiers, tandis que les automobilistes plus âgés choisissent l’assurance tous risques. En effet, ceux-ci bénéficient généralement d’une réduction liée à leur coefficient de bonus-malus, qui rend plus intéressant le prix des formules d’assurance tous risques.
Les contrats d’assurance pour les voitures de collection
Pour les voitures de collection, qui disposent d’une carte grise spécifique et de réglementations adaptées dans les ZFE, les mêmes règles d’assurance s’appliquent. Il est obligatoire de souscrire, au minimum, à une assurance responsabilité civile. Toutefois, certaines compagnies d’assurance auto proposent des offres dédiées aux véhicules de collection, qui permettent de tenir compte de leurs spécificités, avec parfois des options, services ou garanties complémentaires.
Par exemple, lorsque votre voiture a plus de 20 ou 30 ans, et répond aux conditions d’éligibilité de votre assureur, vous pouvez bénéficier d’une réduction et donc d’un tarif très avantageux : en effet, les véhicules de collection ne roulent en général que de manière occasionnelle, ce qui limite les risques d’accident. Elle peut toutefois nécessiter davantage de services d’assistance, en cas de panne mécanique.
Comment faire pour comparer les devis et trouver le meilleur prix pour votre assurance voiture ?
Pour faire le meilleur choix pour votre assurance auto, nous vous conseillons d’effectuer plusieurs demandes de devis d’assurance, que ce soit auprès des assurances auto en ligne, ou des assureurs auto traditionnels en agence, afin de les comparer. Ainsi, avoir les différents devis d’assurance en main vous permettra de comparer les tarifs et les garanties de chacun, et pourquoi pas, de demander une réduction sur le montant de la cotisation.
La simulation d’assurance auto ou la demande de devis d’assurance est généralement gratuite, chez la plupart des assureurs. Il vous suffira de communiquer quelques éléments concernant votre véhicule, avec principalement des informations techniques que vous trouverez sur votre certificat d’immatriculation, votre profil de conducteur, ainsi que les garanties souhaitées.
Quelle assurance auto choisir, et quelle est la moins chère ?
En conclusion, l’assurance auto au tiers est sans aucun doute l’assurance la moins chère du marché : en effet, elle s’adresse surtout aux conducteurs qui veulent une protection de base pour se conformer à la loi, mais à un tarif abordable. Les assurances tous risques comportent plus d’avantages, comme par exemple un meilleur niveau de garanties, la couverture des dommages corporels et matériels de votre propre voiture, ainsi qu’une prise en charge plus étendue. Elle convient particulièrement aux automobilistes recherchant un certain niveau de tranquillité. L’assurance auto pour les voitures de collection répond quant à elle à un besoin bien spécifique : celui des amateurs de voitures anciennes.
